亲爱的参保人：

您好。我是一名医保工作者，工作是让更多人了解医保、懂得如何正确使用医保。虽然我们素未谋面，但我衷心祝福您身体健康，平平安安。今天有一些话想跟您讲，都是工作多年积攒下来想和您说的大实话，关于我们的医保，关于您怎么更好用医保。

我不知道您有没有用到过医保报销，希望您还没有用到。想跟您说的第一点是，要尽快参加属于您的基本医保。

如果您是单位的职工，应该已经参加了职工医保，如果单位没给您参保，快去劳动监察部门（有的地方是人社部门，有的地方是监察大队，您可以打12345市长热线咨询）维权。有些朋友可能一怕投诉没人管，二怕丢工作，对维权这件事心存顾虑。别怕，在这里给您吃一颗定心丸：国家对于公司违法不给员工缴纳社保的管理是很严格的，对于参保人的合法权益保障也很重视，您去维权一般都会成功，会收到公司给您应有的经济补偿；同时，您维权也是为清正社会风气做出一份贡献，如果没人维权，劳动监察部门不知道违法情况，就无法做出相应的处罚，如果被侵犯权利后及时维权，行政部门的处罚会形成有力震慑，减少违法不给员工缴社保的公司的存在。再换个角度想，一个公司能做出违法的、伤害员工权益的事情，那它一定不是“良配”，公司运营状况不稳定，什么时候倒闭都不知道，到时候再维权就晚了，不如赶快跑路找个正规公司工作。

如果您是没有工作单位的居民，跟您说一个可能不常见的知识：除了居民医保可以参加之外，您还有灵活就业人员的职工医保可以参加，虽然缴费多一些，但要比居民医保的报销比例更高，门诊保障也更好。我本人亲眼见过有朋友本身无固定工作，她特意去参加了灵活就业人员的职工医保，为的是真得病了能有更高的报销比例。结果她真的用上了。前两年，她不幸患了肾病，当年的住院费用能比居民医保多报了五位数，后续的门诊治疗也可以报销，确实比居民医保划算很多。当然，有些朋友的家庭经济条件可能没有那么好，这种情况下，300多元一个人的居民医保就是最好的选择，一天一块钱，健康保一年，真要去看病就医，一次就“回本”。您可千万别嫌贵，如果您没有医保，看病花出去的可能是几个、十几个甚至是几十个、上百个380元，这可不是您每年攒380块钱就能比得上的。医保的意义也正在于此。

第二点事关您的住院。

有个朋友曾经咨询过我，他80多岁的爷爷在ICU住院，一天得一万多元，医保报销之后尚在家庭可以承受的范围内。住院半个月的时候，老爷子还离不开呼吸机，就被医院要求出院，或者转自费7天，之后才能继续办理医保住院。院方给出的理由是国家规定患者住院上限是15天，他来问我真的假的。

当然是假的。国家并没有限制患者住院时间，更不用说规定一定要低于15天，而是明文规定要根据患者的实际情况来治疗。有的医院这么做是为了让自己医院的数据变得好看，缩短患者的平均住院日数据。这么做不仅不妥，而且违规，属于分解住院。国家医保局甚至几次发布答复、科普视频等来回答相应问题。

因此只要我们自己懂，不被忽悠，就好解决了。我给朋友的意见是先找医院沟通，明确表示这是未按照临床出院标准规定，人为将一次连续住院治疗的过程，分解为二次甚至多次住院治疗，违反了《医疗保障基金使用监督管理条例》第十五条规定，将可面临罚款甚至是暂停医保结算等处罚；如果沟通无效，则可以合理合法维权，拨打12345市长热线或者是医保部门的举报电话来投诉。

事情的结果是朋友和医院沟通良好，没用到第二步就解决了，老人家顺利在医院里住了一个多月，康复出院。我们两个聊天时，以此衍生出另外一个话题：多了解点政策总是有用的。既然话说到这里，我也打个广告：欢迎大家关注“中国医疗保险”公众号，您可以在这里找到又新又全的医保资讯，每天第五条文章固定推送医保科普，教您如何更好使用医保。

跟您说的第三个事情，是您放心参保，医保有足够的实力给您保障医疗费用。医保不是没钱，医保管理的本意也不是扣钱。

可能您在偶然间也会看到有人谈论医保没钱了，大概意思是医保这也管那也扣，可不是因为没钱了？此言差矣。

先看看是不是没钱了：根据最新的《2022年医疗保障事业发展统计公报》，去年全国基本医疗保险（含生育保险）基金当期结存6324.93亿元，累计结存42639.89亿元，但是其中包涵职工医保的个人账户累计结存13712.65亿元；而与此同时，去年的基金总支出是24597.24亿元。也就是说，把个人账户的钱刨除不看，按照去年的医保支出来算，当期结存大概够全国3个月不到的医保报销，而累计结存可以保一年。当然，咱不能光这么看就得出医保可以不用缴费的结论，因为每年的医疗费用无法预计到一个确切的数字且在不断上涨，并且各地基金结余差异很大，职工和居民基金结余差异也很大（居民医保基金当期结存775.46亿元，累计结存7534.13亿元，其实结余不多），总之就是咱得保证不断有注入到池子里的医保费，才能撑起整个基金的平稳运行。

那为什么医保要管钱呢？简单来讲，就是医保部门要替咱们普通的参保人省钱，不该花的不花，守住医保基金不让其流失。因为医疗的专业性，普通百姓根本无法判断什么是该做的治疗，哪些是该吃的药，可能会给一些不法分子可乘之机。曾经的医保是按项目付费的，管理没有现在精细（虽然现在也还有很多要完善的地方），导致不少患者被开了不该吃的药，做了大量不该做的项目，医疗费用攀升，患者自己出的钱变多，医保出的钱也变多，短短几年里医疗费用翻了好几倍。相信大家都对此还有印象。

医保管理正是为了解决这种问题。医保站在患者的角度，帮忙鉴别哪些是应该给患者做的治疗，哪些是不应该做的，如果医院做了不应该做的，就扣除这些不该花的钱，从而节约医保基金。如果医疗行为是合理的，医保清算的时候也没理由扣钱，医疗机构可以全额得到拨付。甚至医保为了促进医疗机构做好内控，还会通过结余留用政策给医院以激励，如果医院自己管得好，合理医疗做得好，让患者少花钱，也会得到医保的奖励。可以说扣钱不是目的，医保管理的最终目的是促进合理医疗，规范医疗行为，让患者受益。

最后说一个大家经常忽略的点，很多人觉得医保是国家的钱，不珍惜也觉得无所谓——但医保基金是每个参保人的缴费汇聚在一起的，其中有您的一份子，最终也会给您使用，所以它更是您个人的钱。如果医保基金运行平稳，比较充裕，就可以纳入更多更新的医疗项目、创新药，或者在其他保障方面做得更完备，最终惠及的还是每一位参保人，包括您自己。所以，每个参保人都是医保基金的主人，守护好医保基金，就是守护我们自己的财产。基金安全，人人有责。

祝您身体健康，平平安安。

                      一个平凡的医保宣传者